Как нерезиденту открыть банковский счет в Англии – документы, банки, условия

Объединенное Королевство – динамично развивающееся государство, которое имеет давние традиции банковской системы. Некоторые финансовые учреждения работают не одну сотню лет, завоёвывая и подтверждая свою репутацию у всё новых и новых поколений британцев. Открыть счет в банке Великобритании могут и нерезиденты – граждане других стран, так или иначе нуждающиеся в банковском обслуживании на территории UK.

Традиционно и вполне заслуженно банки Британии считаются очень надежными и одними из самых респектабельных финансовых учреждений во всей Европе. Экономика Великобритании характеризуется устойчивостью и плавным стабильным ростом, законодательство также адаптировано под развитие малого и крупного бизнеса. Очевидно, что банковский счет является важным инструментом для ведения дел и необходимость в его открытии может появиться у многих бизнесменов и частных лиц.

Но открыть счет в Великобритании человеку без гражданства UK (или статуса резидента государства) зачастую очень сложно. Затруднения возникают и у юридических лиц, руководителем которых является нерезидент. Нередко банковский счет в Англии или других странах UK такие предприятия открыть просто не могут. Именно поэтому нужно обеспечить грамотное юридическое сопровождение этой непростой операции. Квалифицированная помощь специалистов помогает преодолеть самые различные преграды и даёт возможность открыть счет в банке Англии нерезиденту на вполне законных основаниях.

Какой банк подойдет лучше

Банковская система Великобритании достаточно консервативна и зарегулирована. В силу следования строгим правилам, разработанным с целью обеспечения безопасности, подавляющее число британских банков предпочтет избежать сотрудничества с нерезидентами страны. Система KYC, которую можно назвать «Знай своего клиента» делает решение открыть счет в банке Великобритании нерезиденту или возглавляемой им компанией громоздкой и чересчур документально перегруженной операцией. На данный момент можно назвать лишь три банковских учреждения в Британии, которые занимаются этим на постоянной основе: Lloyds, Barclays и HSBC.

Lloyds – бизнес-счет для компании можно будет открыть при условии, что хотя бы один из управляющих директоров предприятия имеет статус резидента Британии. Условия для открытия счета нерезидентом могут варьироваться, узнавать их нужно персонально в банке.

Barclays – более лоялен к предприятиям под управлением иностранцев. Банковское учреждение не требует, что в составе правления или даже в списке акционеров обязательно были резиденты UK. Счета, которые будут открыты таким клиентам, классифицируются как оффшорные – все заявки на их открытие должны быть поданы в отделение Barclays International, расположенном на острове Мэн.

HSBC также производит открытие счета компаниям, которыми управляют нерезиденты. Они же могут быть и владельцами бизнеса, но при этом для уточнения данных и прохождения краткого собеседования должны лично явиться в банк, только тогда банковский счет может быть зарегистрирован.

Какой счет может открыть в Великобритании нерезидент

Открываемые гражданам других государств банковские счета в Британии можно разбить на несколько категорий, основываясь на их функциональном предназначении:

• Текущий счет. Используется физическими лицами для своих личных потребительских целей. Применяется для оплаты различных товаров, услуг. Для облегчения доступа к размещенным на счете деньгам клиент банка получает пластиковую карту.
• Сберегательный счет. Денежными средствами нельзя будет активно пользоваться, данный банковский продукт предназначен скорее для хранения определенных сумм в надежном месте с безупречной репутацией. Открыть счет в Великобритании для получения пассивного дохода не станет хорошей идеей – слишком невысоки проценты по вкладам.
• Целевой счет. Это инструмент для размещения денег и последующей оплаты с их помощью каких-то конкретных, оговоренных договоров программ. Например, образования или медицинского обслуживания.
• Корпоративный счет. Необходим компаниям, если они собираются вести бизнес на территории Великобритании. С помощью корпсчета производятся все торговые, арендные операции и т.п. Часто сопровождается выпуском корпоративной банковской карты.

Договора с банками предусматривают целевое использование открытых счетов. Если финансовое учреждение в процессе мониторинга выявит какие-то нарушения, счет клиента может быть заблокирован, а нарушителя ждут штрафные санкции.

Необходимые документы

Чтобы открыть счет в банке Англии нерезиденту потребуется подтвердить свою личность, а также уверить банковскую службу безопасности, что потенциальный клиент имеет постоянный адрес на территории Великобритании.

В банк нужно будет предоставить:

• Документы, подтверждающие личность: национальный или загранпаспорт, ID-карту или водительские права.
• Бумаги, на основании которых можно сделать однозначный вывод о том, что данный нерезидент имеет реальный физический адрес на территории Объединенного Королевства. К ним можно отнести действующий договор аренды помещения, счета за коммунальные услуги (с датой выписки не раньше 6 месяцев до даты предоставления в банк), справку о начислении муниципального налога.

Банковская организация не примет счета за мобильную связь, стационарный телефон подойдет, но в качестве абонента должен фигурировать сам клиент, а не хозяин арендованного помещения.

Практика показывает, что банки часто предпочитают перестраховываться, опираясь на упомянутые требования «Знай своего клиента» (Know Your Customer). Учреждения могут запросить и дополнительные сведения о потенциальном владельце счета, подтверждать их нужно будет документально. Например, поинтересуются состоянием счетов в других банковских учреждениях, а также источниками доходов своего возможного клиента. Возможно, придется предоставить следующие документы:

• подтверждение имущественных и корпоративных прав;
• информацию о состоянии счета и движения по нему в течение последних 3-6 месяцев;
• справку о полученных доходах, в т.ч. начисленных дивидендах;
• данные о составе семьи нерезидента и пр.

Еще одной особенностью обслуживания счета в Британии станут периодические запросы банка на подтверждение легальности проводимых расчетных операций. Возможно, это несколько непривычно для жителей бывших союзных республик, но так банковские учреждения Великобритании обеспечивают свою юридическую безопасность.

Использование счета в банках Британии постоянно сопровождается риском его блокировки. Чтобы избежать этого, клиенты должны быть готовы:

• подтверждать соответствие транзакций по счету его целевому предназначению;
• не использовать зарплатные счета для расчетов за товары и услуги;
• быть готовыми предоставить документы, касающиеся платежа со счета (или поступления средств на него), банковскому работнику по первому требованию;
• в некоторых случаях документы о будущей транзакции нужно будет предоставить заранее;
• ни в коем случае не игнорировать запросы банка о подтверждении целевого использования счета.

Банковское обслуживание в Великобритании очень чувствительно к разного рода скандалам в СМИ и подобным вещам. Репутационные риски финансовыми учреждениями воспринимаются как серьезная угроза имиджу компании, способная навредить бизнесу в целом. Клиент, который каким-либо образом был негативно упомянут в сети интернет или других средствах массовой информации, может столкнуться с блокировкой либо полным прекращением обслуживания.

Альтернативные способы открыть счет в банке Англии нерезиденту

Чтобы ускорить и упростить процедуру открытия счета, физлица могут постараться приобрести гражданство одной из бывших английских колоний. Граждане бывших республик Союза раньше активно принимали участие в кипрской инвестиционной программе. Это давало возможность получить паспорт Кипра, а с ним организовать банкинг в Великобритании было намного проще. Сейчас данная возможность отсутствует, но зато можно получить паспорт одного из государств Карибского бассейна. Условием его получения также станут инвестиции в их островную экономику.

Еще одним вариантом организовать для себя банковское обслуживание в Великобритании является открытие счета в филиале иностранного банка, работающего на территории Объединенного Королевства. Примером такого успешного финансового разветвления можно с уверенностью назвать филиалы банков Лихтенштейна. Они также пользуются заслуженным авторитетом по всей Европе и могут обслуживать нерезидентов на рынке банковских услуг Великобритании. Таким образом, вы получите возможность осуществлять все необходимые для себя операции, не подпадая под придирчивые требования банков UK.

Royal Bank of Canada также является прекрасной альтернативой банкам Британии. Это финансовое учреждение с полуторавековой историей уже давно присутствует на рынке банковских услуг Британии, открыв свой первый филиал здесь еще в далеком 1900м году! Этот банк отлично подойдет для корпоративного бизнеса, учреждение предлагает интересные программы обслуживания как крупным клиентам (с оборотом от 100 млн. фунтов в год), так и более мелким предприятиям.

Пример заполнения - Регистрация Персонального Электронного Банкинга

Если вы решили открыть счет в банке Великобритании, мы с удовольствием поможем вам сделать это. Прежде всего, мы изучим ваш конкретный случай и оценим вероятность успешного решения задачи. Если на стадии такого анализа будут обнаружены какие-либо трудности – мы вместе найдем пути их устранения.

Специалисты нашей компании знают, в каких случаях можно будет открыть счет в банке Англии удаленно, а когда потребуется ваш личный визит в учреждение. Мы предоставляем нашим клиентам полноценные и всеобъемлющие консультации по поводу:

• какой банк подойдет вам лучше и почему;
• как выбрать правильный вариант открываемого счета;
• какой пакет документов нужно собрать;
• как пройти собеседование в банке (при необходимости) и многое другое.

Мы досконально изучили рынок и можем предложить и альтернативные варианты организации банковского обслуживания в UK для нерезидентов. Помимо возможного варианта открыть счет в Великобритании в одном из филиалов иностранных финучреждений (Royal Bank of Canada, банковских организаций Лихтенштейна и т.п.) можно наладить расчеты через платежные системы и так называемые необанки. К ним можно отнести компании Revolut, Monz, Wise, Monese и другие. Подробную информацию об этом вы сможете получить в процессе общения с нашими консультантами.

Сотрудничая с нами, вы сможете открыть счет в Великобритании без лишних затрат ваших денег и нервов, в разумные сроки и по отработанному алгоритму. Наш профессиональный подход и накопленный в данных вопросах опыт помогут решить вопрос вашего банковского обслуживания в Британии быстро и без лишних проволочек.